誰是中立的聲音?

從事個人稅務顧問已近十年的時間，接觸到眾多理財顧問，在這行業裡五花八門什麼樣的人都有，每個人都有一套理財學問與金融產品的看法，各家頭銜也不相同，有號稱全球最大私人銀行副總裁、事總經理等，也有國內銀行小理專，這些業務員沒什麼不同，外商銀行的頭銜不是取決於他的優秀的理財經驗，而是他的業務能力，他能給公司帶來多少收入？
每個私人銀行理專都光鮮亮麗，衣著體面，手拿名牌，最主要工作就是不斷介紹金融商品給高資產客戶，幫公司賺錢、也幫自己賺錢，至於客戶是否賺錢當然也很重要，但是重要性是排在第幾位，就因人的「良心」而異了。
以前大家不以為意，反正景氣好，大家都有錢賺，何樂而不為？我們也不需要擋人財路，除非當客戶有主動問起時，我們才提醒一下客戶要多注意，但是天底下沒有白吃的午餐，果然現世報，歷經5~6年的好光景後，連動債事件在次貸風暴後，導致雷曼兄弟垮台，一夕之間全部爆發出來，投資人哀鴻遍野損失慘重。
有人會說，這些投資人不做功課，只會隨市場起舞，自己沒有判斷的能力，所以賠了錢活該，但是我覺得這種批評不太公平，當時哪家銀行不賣連動債，問A銀行理專、問B銀行理專，我想沒有人會說不好，如果他說不好這個月業績怎樣達成？你會給他薪水嗎？他還有房貸有小孩要養，人之常情呀!
如果當時有個專業獨立理財顧問能分析此商品的利弊，更利害的顧問甚至能解析商品價格的組成結構，佣金多少？實際投資多少？你的理專賺多少？風險多少？如果投資人都聽過中立的專業顧問建議後，決定還是要買，這就是自作自受，自己承擔風險，怨不得人。
如果當時這個專業顧問跟您收諮詢費用NT$50,000元，我看100個投資人101個不會去付這個錢，所以這種顧問在台灣很難生存，不然這種「中立的」風險分析才是穩健投資人所需要的。
既然這種要收費的服務，你我都不想要，那麼理財之路只能靠自己努力，所以在理財上面任何人的建議都只是建議，而非你要下決定的唯一因素，自己一定要找到一個合理並能說服自己做此項投資的原因，否則一切都將是白忙一場，不要親易相信任何業務人員的吹噓之詞，老王賣瓜當然要自賣自誇，只有相信自己是不變的真諦。